Банки начинают блокировать подозрительные переводы на два дня

С сегодняшнего дня, 25 июля, вступает в силу новый закон: банки будут обязаны проверять получателей денежных переводов на причастность к мошенническим схемам. Уже создан список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Денежные переводы этим фирмам банки будут блокировать на двое суток. Правда, как еще раньше отмечали эксперты, в него попали легально работающие розничные сети, транспортные компании. Так, например, можно оказаться в списке, если в адрес организации были совершены платежи с использованием утерянных и украденных платежных карт, владельцы которых направили заявления об операциях без добровольного согласия. «С учетом существенного масштаба деятельности крупных компаний из сферы массового обслуживания потребителей (ретейл, транспорт, сетевые организации питания и т.п.) подобные случаи происходят регулярно, поэтому после исключения реквизитов таких торгово-сервисных предприятий из базы данных через некоторое время они снова могут в нее попасть», — пишет РБК со ссылкой на письмо Ассоциации банков «Россия». Турфирмы в перечне найти не удалось, но теоретически они тоже в группе риска, как и транспортники. Задержка платежа на два дня может привести к оттоку клиентов, которые не захотят иметь дело с компанией из мошеннического списка. Кроме того, если тур не будет оплачен вовремя, его стоимость может вырасти из-за курса валют. О том, почему платеж могут признать подозрительным, и как защитить свою деятельность, эксперты рассказали Profi.Travel. Как отметила юрист Альянса туристических агентств Мария Чапиковская, чтобы попасть в список подозрительных организаций, даже платеж с чужой карты не нужен. Устанавливается обновленный перечень из шести признаков подозрительных переводов: счет, информация о котором есть в базе данных ЦБ; обнаружение нетипичных операция для клиента (сумма, частота, время и место); фиксация попытки использования устройства, которое ранее применялось злоумышленниками; счет, с помощью которого ранее происходили мошеннические операции, даже если клиенты не сообщали об этом; информация об уголовном деле против получателя средств; информация от сторонних организаций о необычной активности клиента, роста сообщений / звонков с новых номеров и т.п. «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке уже ранее существовал, а сейчас вводится порядок действия для банков в случае выявления признаков подозрительных переводов (т.е. переводов без согласия клиента или с согласием, полученным путем обмана или злоупотребления доверием)», — пояснила эксперт. Банк в таком случае отказывает в проведении операции (операция с применением платежной карты, перевод электронных денежных средств, перевод по СБП) или задерживает на 2 дня — период «охлаждения» (иные переводы). При этом он информирует плательщика о возможности совершить операцию повторно либо (в случае задержки операции), подтвердить совершение операции на следующий день. Если клиент настаивает на проведении операции, то банк ее проводит и не несет ответственности за нее. По ее словам, в списке есть только юр. лица, ИП и просто физических лиц без статуса ИП нет. «Алгоритма попадания в указанный список в свободном доступе не вижу, но ЦБ может туда включать компании, выявленные в рамках мониторинга, проверок, жалоб и т.п. (т.е. подозреваемые в нелегальной финансовой деятельности компании), — отметила юрист. — Если компания попала в список необоснованно, то она вправе обратиться в ЦБ с заявлением об исключении из списка с приложением подтверждающих легальность деятельности документов». «Я думаю, что тут не исключены погрешности. Если компания оказалась в списке, она должна связаться с банком, — подтвердил юрист в сфере туризма Игорь Косицын. — Если счет попал реестр подлежащих заморозке, нужно идти в Центробанк. Если какой-то конкретный банк операцию замораживает, то к нему». Однако юрист подчеркнул, что закон вводится для того, чтобы защитить потребителей именно от мошенников, большая часть счетов — действительно принадлежит мошенническим организациям. Если добросовестная организация попала в список, значит она должна как можно скорее позаботиться о том, чтобы из него выйти. Только важное. Только для профи.​ Читайте в Телеграме